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Comparer son assurance emprunteur c’est plus de chance de trouver un contrat adapté à ses spécificités et ses besoins
Considérée comme un risque aggravé par la majorité des banques et assurances, l’hypertension artérielle (HA) peut constituer un obstacle pour assurer votre emprunt immobilier. Des solutions existent, voici lesquelles.
L’Assurance maladie dénombre environ 17 millions de français concernés par l’hypertension artérielle (HA), soit près de 30 % de la population !
Bien souvent, cette pathologie ne trouble aucunement le quotidien des malades, c’est pourquoi une partie d’entre eux ne se rendent pas compte qu’ils sont concernés par cette maladie. Pour d’autres en revanche, les répercussions de cette maladie chronique peuvent parfois s’avérer très graves.
Une hypertension artérielle est susceptible d’annoncer une pathologie plus grave. En effet, cette maladie peut engendrer des complications cardiaques ou neurologiques entraînant des crises cardiaques, des accidents vasculaires cérébraux (AVC) ou encore des insuffisances rénales. Dans les cas graves, l’hypertension artérielle peut aboutir à une invalidité voire au décès du malade.
Le diagnostic se fait grâce à un tensiomètre. Il doit être utilisé trois jours d’affilée, à différents moments de la journée, avec des mesures espacées de quelques minutes. Il sera ainsi possible d’en tirer une analyse faisant fi des éléments susceptibles de jouer sur la tension :
Les médecins considèrent qu’un patient est concerné par de l’hypertension artérielle quand sa tension dépasse 14/9 centimètres de mercure. En temps normal, il oscille autour des 12/8 centimètres de mercure.
L’hypertension artérielle se manifeste par des symptômes divers, tels que :
Certains malades constatent aussi des saignements du nez et déclarent être parfois gênés par des acouphènes.
Si l’origine exacte de l’hypertension demeure vague, les facteurs suivants semblent faciliter la survenue de la maladie :
L’hypertension artérielle est susceptible de survenir à la suite d’une prise de médicaments, notamment des anti-inflammatoires.
Bien qu’il n’y ait aucune obligation légale de souscrire une assurance emprunteur, la très grande majorité des établissements prêteurs l’exigent. Elle intervient et prend votre relais si vous étiez en incapacité de rembourser vos mensualités.
Une maladie, des pratiques sportives à risques ou certains comportements sont susceptibles d’engendrer un décès, une invalidité ou une perte d’autonomie. C’est pourquoi les banques et assurances préfèrent éviter ce type de profil. Pour cela, elles jaugeront votre profil via un questionnaire de santé qui pourra, si nécessaire, être complété par des examens médiaux.
Le questionnaire médical est systématique dès lors que le montant de prêt assuré est supérieur à 200 000€ ou que son montant est inférieur à 200 000€ mais qu’il échoit après le 60eme anniversaire de l’emprunteur.
Si l’assurance estime que votre profil est à risque, plusieurs possibilités :
Or, une tension haute en permanence peut entraîner des conséquences graves sur la santé, notamment sur le cœur, le cerveau, les reins ou encore les yeux. Comme précédent indiqué, les cas les plus graves peuvent déboucher sur une invalidité ou un décès.
Le crédit immobilier n’est donc pas impossible, mais il se pourrait que vous ayez plus de difficultés que tout à chacun pour l’obtenir ou celui-ci vous coûtera plus cher, l’assurance représentant une partie non négligeable du coût total de l’emprunt.
Depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Largarde, vous êtes libre de libre de souscrire votre assurance emprunteur avec un autre établissement que votre banque. Bonne nouvelle, depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, dès lors que votre contrat a plus d’un an. La seule condition est l’équivalence de garantie entre le contrat proposé par la banque et celui que vous souhaitez souscrire.
Mais alors, quel intérêt de passer par une autre compagnie d’assurance ?
Bien souvent, la banque prêteuse propose un contrat groupe, c’est à dire des garanties standards, proposées à tous les assurés, parfois inadaptées à des besoins et des profils spécifiques.
En recourant à une autre assurance que celle proposée par la banque, vous pouvez prétendre à un contrat qui vous correspond davantage, sans qu’il y ait de quelconques surprimes à payer. Pour vous faciliter les choses, vous pouvez faire appel à un courtier qui, du fait de son expérience saura vous trouver un contrat aux meilleures conditions à un tarif standard ou du moins plus accessible. Il saura aussi vous guider dans les démarches à réaliser.
La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif qui vise à ce qu’un individu présentant un risque de santé aggravé puisse accéder à un crédit immobilier et qu’il puisse l’assurer.
Pour répondre à ce besoin, des contrats d’assurance emprunteur avec un tarif plafonné et des garanties adaptées à votre maladie, ou à vos antécédents, sont privilégiés face au contrat collectif proposé par la banque.
Cette convention intervient pour les crédits immobiliers dont le coût est inférieur à 420 000€ et dont l’emprunteur aura remboursé son emprunt avant son 71eme anniversaire.
Un des pans de la convention AERAS inclut le droit à l’oubli. ce dispositif permet d’exclure de votre questionnaire médical la mention de certains antécédents médiaux afin qu’ils ne vous pénalisent pas dans l’accès à l’emprunt.
Si ni la délégation d’assurance, ni la convention AERAS ne vous permet d’assurer votre prêt immobilier, d’autres solutions existent comme :
Certaines bonnes habitudes semblent prévenir l’hypertension artérielle.
C’est vrai pour cette pathologie mais ça l’est aussi pour toutes les maladies en général : évitez le tabac. D’autant plus que le statut de fumeur fait de vous un emprunteur plus à risque.
L’adoption d’un régime alimentaire à base de céréales complètes et de fruits riches en potassium est recommandé. Il est aussi conseillé de diminuer votre consommation de viande rouge, riche en graisses animales, ainsi que le sucre et le sel dans vos plats.
Vous avez aussi tout intérêt à modérer votre consommation d’alcool.
Évitez de rester sédentaire et privilégiez des activités physiques qui dilatent davantage les veines et les artères. Nous vous recommandons particulièrement les sports aquatiques : natation, aquagym, aquabike ou encore longe-côtes. La marche, ainsi que la gym et le yoga sont conseillés.
À contrario, mieux vaut éviter les disciplines comportant des piétinements qui écrasent la voûte plantaire et ses veines, comme le tennis, la squash ou la course à pied.
Enfin, une bonne qualité de sommeil contribue au maintien en bonne santé et évite les maladies telles que l’hypertension.
