Simulez votre assurance emprunteur et obtenez rapidement une estimation tarifaire auprès d’un de nos conseillers-experts. Nous comparons les offres des assureurs pour vous trouver la formule la plus adaptée à votre profil et à votre prêt immobilier.
Un devis d’assurance emprunteur est un document détaillant le coût de l’assurance en fonction de divers critères : votre profil, votre prêt, et les garanties choisies. Il vous permet de connaître précisément le tarif et les options proposées avant de souscrire.
En tant que courtier en assurance, AcommeAssure offre plusieurs avantages pour vous aider à trouver la meilleure couverture pour votre prêt immobilier :
L'achat d'un bien immobilier est une étape importante et souvent l'une des plus coûteuses de la vie. Cependant, pour financer ce projet, la plupart des emprunteurs doivent recourir à un crédit immobilier. L'une des obligations souvent associées à ce crédit est l'assurance emprunteur. Cette dernière joue un rôle clé dans la protection du remboursement de votre prêt, mais aussi de votre famille en cas de difficultés imprévues.
Nous travaillons avec Lifesquare, spécialiste en assurance emprunteur, afin de vous proposer des offres qui s’adaptent à vos besoins.
Notre offre d’assurance emprunteur idéale pour tous types de prêt : amortissable, relais et même In Fine. Un volet d’options pour répondre au maximum aux besoins : IPP et même rachat DOS PSY. Cette offre est éligible à la loi Lemoine, vous pouvez souscrire à tout moment !
Notre offre d’assurance emprunteur VIP idéale pour les gros capitaux entre 250 000€ et jusqu’à 15 000 000€ ! Avec des tarifs très compétitifs notamment pour les cadres.
L'assurance emprunteur, bien que souvent perçue comme une formalité, constitue une protection essentielle pour vous et votre famille. Elle permet de sécuriser votre capacité à rembourser votre prêt immobilier en cas d'incidents de la vie tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail ou la perte d'emploi. Si vous ne pouvez plus rembourser votre crédit, l'assurance prend le relais et protège ainsi votre bien et vos proches.
Les principales garanties de l'assurance emprunteur sont les suivantes :
En cas de décès, l'assurance couvre le capital restant dû sur votre prêt immobilier. Cela permet à vos proches de ne pas être contraints de rembourser le prêt et de conserver la propriété du bien immobilier sans difficultés financières supplémentaires.
Si vous êtes touché par une invalidité et que vous vous trouvez en incapacité de travailler, l'assurance rembourse tout ou une partie du capital restant dû. En fonction de votre situation, l'invalidité peut être partielle ou totale. Dans ce cas, l'assurance prend le relais, garantissant la sécurité financière de votre famille.
En cas d'incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident, l'assurance prend en charge le paiement des mensualités de votre crédit immobilier. Cela vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement sans stress financier.
Optionnelle, cette garantie déclenche la prise en charge du remboursement de votre prêt pendant une période définie, ce qui vous permet de faire face à une période difficile sans perdre votre bien immobilier.
Il existe deux grandes catégories d'assurance emprunteur : l'assurance groupe et l'assurance individuelle. Chacune a ses spécificités, et il est important de bien comprendre les différences pour faire le bon choix en fonction de vos besoins.
L'assurance groupe est proposée par la banque prêteuse. Elle regroupe tous les emprunteurs d'une même banque et mutualise les risques. Cela peut avoir des avantages en termes de simplicité et de gestion administrative, mais souvent, l'assurance groupe est moins flexible et peut être plus coûteuse. De plus, les garanties sont standardisées et ne tiennent pas toujours compte de votre situation personnelle.
L'assurance individuelle, quant à elle, est souscrite auprès d'un assureur externe à la banque. Elle offre un grand avantage : la personnalisation. Vous pouvez choisir les garanties qui vous conviennent et bénéficier de meilleures conditions tarifaires. Cette assurance peut souvent être moins chère et plus adaptée à votre profil. Elle permet également de moduler les garanties en fonction de l'évolution de votre situation.
Il est essentiel de bien comparer les différentes offres d'assurance emprunteur afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Vous pouvez pour cela faire appel à un courtier en assurance emprunteur. Voici les principaux critères à prendre en compte lors de cette comparaison :
Les garanties doivent être adaptées à vos besoins spécifiques. Par exemple, si vous avez une profession à risques, il peut être nécessaire de souscrire une garantie invalidité ou incapacité de travail plus étendue. Comparez les garanties proposées par chaque assureur pour vous assurer qu'elles couvrent bien vos besoins.
Il est crucial de vérifier les exclusions de garantie, c'est-à-dire les situations dans lesquelles l'assurance ne prendra pas en charge le remboursement du capital restant dû de l’emprunt. Les exclusions varient selon les assureurs, et certaines peuvent être très restrictives.
Le coût de l'assurance emprunteur est un facteur déterminant dans votre choix. Pour avoir une idée précise du coût global, comparez les TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) proposés. Ce taux vous donnera une vision claire du coût total de l'assurance sur la durée de votre prêt.
Les délais de carence et les franchises peuvent aussi avoir un impact sur la prise en charge de votre assurance. Le délai de carence est la période qui s'écoule entre la souscription du contrat et le moment où l'assurance commence à prendre effet. Les franchises, quant à elles, représentent la part des frais restant à votre charge.
Depuis la loi Lagarde, vous avez la possibilité de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par votre banque. Ce droit s'appelle la délégation d'assurance et vous permet de bénéficier d'une couverture plus adaptée à vos besoins et souvent à un meilleur tarif. En effet, dès 2008, la ministre de l’Économie, des Finances et de l’Industrie, souhaitait permettre à toute personne souscrivant à un prêt de choisir librement son assurance emprunteur. Cette possibilité est en vigueur depuis le 1er juillet 2010 avec la publication au Journal officiel du texte de la loi n° 2010-737, sous la condition expresse d’être en mesure de fournir un contrat d’assurance comportant une équivalence des garanties à celles exigées par l’organisme prêteur.
Pour rappel, la loi Lemoine, qui succède à la loi Hamon et l’amendement Bourquin, permet de procéder librement à la résiliation de son contrat d’assurance de prêt, sans délai ni pénalités, pour un autre assureur qui propose des garanties au moins équivalentes.
Obtenir un devis d'assurance emprunteur personnalisé est simple. Voici les informations que vous devrez fournir pour obtenir un devis précis :
Il est possible de réaliser des économies sur votre assurance emprunteur en suivant ces quelques conseils :
L'assurance emprunteur est un élément clé de votre projet immobilier. En choisissant l'assurance qui vous correspond, vous vous protégez vous et votre famille tout en évitant de vous surpayer. N'hésitez pas à comparer les offres, à négocier les conditions et à faire appel à un courtier spécialisé comme AcommeAssure pour vous assurer d'obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. Prenez votre temps pour bien comprendre les différentes options et les garanties disponibles, et n'oubliez pas que vous avez le droit de changer d'assurance à tout moment pour faire des économies.