Assurance auto

Tout savoir sur l’assurance auto 

L’assurance auto est un contrat d’assurance qui permet de couvrir les frais liés à des dommages causés à un véhicule, à son conducteur ou à des tiers. L’assurance auto est obligatoire en France et dans de nombreux pays pour toute personne possédant un véhicule à moteur et souhaitant le conduire sur la voie publique.

L’assurance auto peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un courtier en assurance. Il existe plusieurs types d’assurance auto, qui proposent des garanties et des niveaux de couverture différents.

Les différentes formules d’assurances auto

Chez AcommeAssure nous vous proposons 3 formules, qui équivalent à 3 niveaux de protection, pour correspondre à chaque profil d’assuré

 

Assurance auto au tiers

La formule au tiers ou dite « de responsabilité civile » est le niveau minimal obligatoire pour tous les propriétaires d’une voiture.

L’assurance au tiers est la formule d’assurance la plus basique. Elle couvre les dommages causés à un tiers en cas d’accident responsable du conducteur assuré. Elle ne couvre pas les dommages causés au véhicule de l’assuré ni les frais liés à des blessures subies par le conducteur ou les passagers.

Il s’agit de la formule qui couvre le minimum obligatoire au tarif le plus attractif.

 

Assurance auto au tiers étendu

L’assurance au tiers étendu est une formule intermédiaire entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comprend la responsabilité civile, mais également des garanties supplémentaires optionnelles comme le vol, le bris de glace, le vandalisme non-identifié et l’incendie-explosion. Cette formule protège contre les dégâts matériels causés lors d’un sinistre responsable. Aussi, le conducteur bénéficie de la garantie dommage corporelle, de la protection juridique pour l’accompagner dans ses démarches et du volet assistance.

 

Assurance auto tous risques

L’assurance tous risques est la formule d’assurance la plus complète. Elle couvre tous les dommages causés au véhicule de l’assuré, qu’ils soient causés par un accident ou par d’autres événements (incendie, vol, etc.). Elle couvre également les frais liés à des blessures subies par le conducteur ou les passagers, ainsi que les dommages causés à un tiers en cas d’accident quelle que soit la responsabilité du conducteur assuré dans l’accident.

 

Assurance auto temporaire

Il existe également des assurances auto temporaires, proposées essentiellement par les loueurs de véhicules professionnels, qui permettent de couvrir un véhicule pendant une période déterminée (par exemple pour un voyage à l’étranger).

Le prix d’une assurance auto

Le prix d’une assurance auto dépend de plusieurs critères, tels que le modèle et l’âge du véhicule, le lieu de résidence et l’historique de conduite du conducteur. Certaines assurances proposent des tarifs préférentiels pour les conducteurs ayant un bon dossier de conduite ou pour les véhicules équipés de dispositifs de sécurité supplémentaires.

Il est important de choisir une assurance auto adaptée à ses besoins et à son budget. Pour cela, il est conseillé de comparer les offres proposées par les différentes compagnies d’assurance ou courtiers et de bien vérifier les garanties incluses dans chaque contrat.

Les différentes garanties possibles d’une assurance auto

Un contrat d’assurance garantit votre protection sur les routes, mais également celle de votre véhicule et de vos passagers. Les différentes formules que nous proposons incluent des garanties obligatoires et optionnelles particulièrement pratiques comme :

La garantie assistance

Non obligatoire au contrat d’assurance auto, la garantie assistance apporte au conducteur ainsi qu’aux passagers du véhicule une aide matérielle, logistique, et parfois sociale en cas de sinistre. Elle entre en action dans de nombreuses situations, notamment lors d’une panne, d’un accident ou d’une tentative de vol. Pour être certain de pouvoir en bénéficier même devant votre domicile, optez pour l’option assistance 0 kilomètre.

La garantie véhicule de remplacement

En cas de vol, panne, ou accident, nous pouvons mettre à votre disposition un véhicule de prêt (jusqu’à 20 jours). Cette  assistance en cas de panne ou d’accident, permet de bénéficier d’une aide pour le dépannage du véhicule ou le rapatriement des personnes.

La garantie bris de glace

Il est également possible de souscrire des garanties supplémentaires, telles que la garantie bris de glace, qui couvre les dommages causés aux vitres et aux rétroviseurs du véhicule.

La garantie incendie et vol

la  garantie incendie et vol couvre les dommages causés par un incendie ou un vol du véhicule.

Le joker taxi

Afin d’éviter que certains prennent le volant alcoolisés, il existe le joker taxi. Deux fois par an, l’assurance prend en charge un trajet un taxi et épargne aux bénéficiaires la fameuse question « Boire ou conduire il faut choisir ».

De plus, l’assurance auto ne couvre généralement pas les dommages causés aux pneus, aux jantes et aux accessoires du véhicule, sauf si ces dommages sont causés par un accident ou par un événement couvert par le contrat d’assurance. Il est donc important de vérifier les exclusions du contrat d’assurance et de souscrire des garanties supplémentaires si nécessaire.

Les différents profils d’assurés

En règle générale, c’est le conducteur principal qui souscrit à l’assurance auto de son propre véhicule. En revanche, il existe des cas particuliers dans lesquels vous pouvez ajouter un conducteur secondaire ou un conducteur occasionnel.

Conducteur principal

Le conducteur principal est celui qui souscrit l’assurance auto à son nom et qui prend le plus souvent le volant du véhicule.

Conducteur secondaire

Le conducteur secondaire est amené à prendre ponctuellement le volant du véhicule assuré. Son nom apparaît sur le contrat d’assurance. Il s’agit généralement du conjoint, d’un parent proche ou de l’enfant de l’assuré.

Conducteur occasionnel

Ce conducteur emprunte le véhicule de façon exceptionnelle. C’est pourquoi on parle plus souvent de « prêt de volant » dans ce cas. Son nom n’apparaît pas sur le contrat d’assurance auto.

Jeune conducteur

Le jeune conducteur a obtenu son permis de conduire il y a moins de 3 ans, ou n’est plus assuré depuis 3 ans. En d’autres termes, un jeune conducteur peut donc être une personne qui a repassé son permis après l’avoir perdu ou quelqu’un qui a été conducteur secondaire mais qui n’a jamais été assuré en son nom propre. Le bonus-malus d’un jeune conducteur est égal à 1.

Conducteur malussé

Le conducteur malussé est celui qui cumule un certain nombre de sinistres responsables. Il peut être pénalisé par l’assureur. Du fait de leur profil à risque, certains peuvent connaître des difficultés à trouver une assurance ou n’ont pas le choix de la payer cher. Pour connaître son bonus-malus, demandez votre relevé d’information auprès de votre ancien assureur.

Conducteur résilié

Le conducteur résilié est celui dont le contrat d’assurance auto a été résilié. Cela arrive dans les cas de cumul de sinistres non responsables tels que les cumuls de déclarations de sinistres bris de glace, vol, etc.

Cas de la conduite accompagnée

L’apprentissage de la conduite se fait à partir de l’âge de 15 ans, et c’est parfois un peu rock’n roll. Prévenez votre assureur et demandez lui une extension gratuite de votre contrat d’assurance pour vous assurer d’être couvert quand votre progéniture a le volant. Pour cela, il vous suffit de fournir à votre assureur l’attestation de fin de formation initiale à la conduite de votre enfant.

Les différents types de véhicules à assurer

Le choix du niveau de garantie se fait en partie en fonction du véhicule à assurer. En effet, les besoins diffèrent d’un voiture de collection, d’une voiture flambant neuve à R5 de grand-père.

Véhicule récent de moins de 2 ans

L’assurance auto tous risques est la plus adaptée pour un véhicule de moins de 2 ans. Elle permet en effet de couvrir tous les risques en cas de sinistres, et notamment le remboursement à la valeur d’achat de votre véhicule, en cas de vol ou de gros dommages matériels.

Véhicule de plus de 10 ans

En ce qui concerne les véhicules plus anciens, leur valeur d’achat a probablement diminué au fil du temps. Leur côte à l’argus est donc plus faible. Ainsi, pour ce type de véhicule, la formule la plus adéquate est l’assurance au tiers. En effet, en cas de vol ou de gros dommages du véhicule, le remboursement au prix d’achat risque d’être inférieur à la valeur à l’argus de votre voiture de plus de 10 ans.

La voiture de collection

Une voiture de collection est, par définition, un véhicule dont la mise en circulation date de plus de 30 ans et dont la production a été arrêtée. Du point de vue des organismes d’assurance, aucune différence n’est faite entre un véhicule de collection et une voiture plus récente. Cependant, il n’est pas toujours facile de trouver la bonne formule d’assurance ou une compagnie qui accepte d’assurer ce véhicule. En effet, les réparations peuvent rapidement s’avérer compliquées et onéreuses. C’est pourquoi, vous devez parfois indiquer posséder un autre véhicule classique pour vos trajets quotidiens. Il existe aussi des assurances spécifiques à ce type de véhicule. Les assureurs sont d’autant plus fragiles si c’est un jeune conducteur qui se trouve derrière le volant du véhicule de collection.

Le camping-car

Le camping-car est un véhicule amené à sillonner les routes de par le monde ! En matière d’assurance, comme pour les véhicules classiques, seule la responsabilité civile est obligatoire. En revanche, afin de passer des vacances sereines et sans surprises, il est fortement conseillé de souscrire toutes les garanties qui vous faciliteront la vie en cas de sinistres : assistance 0 km, bris de glace, garantie du contenu et des effets personnels, etc. Veillez également à ce qu’un conducteur secondaire ou d’autres conducteurs occasionnels soient mentionnés à votre contrat d’assurance afin que toutes les personnes majeures à bord du véhicule puissent se relayer le volant.

L’assurance d’une remorque

Lorsque vous déplacez des charges lourdes à l’aide d’une remorque, est-il obligatoire de l’assurer en tant que véhicule à part entière ? Cela dépend de son poids total autorisé en charge (PTAC).

L’assurance d’une remorque inférieure à 750 kg

Une remorque avec un PTAC inférieur à 750 kg bénéficie gratuitement de l’extension de la responsabilité civile du véhicule tracteur.

L’assurance d’une remorque supérieure à 750 kg

En revanche, si le PTAC de votre remorque dépasse 750 kg, dans ce cas, vous devez impérativement et obligatoirement souscrire une assurance remorque spécifique.

Que faire en cas de sinistre  ?

En cas de sinistre, il est important de suivre la procédure de réclamation indiquée par l’assureur et de fournir tous les documents et informations nécessaires pour que la réclamation puisse être traitée rapidement et efficacement.

Un sinistre automobile se définit par l’ensemble des dommages, matériels ou corporels, causés par une tierce personne et qui engagent votre responsabilité civile. Cet événement déclenche alors la mise en application de votre assurance auto à la hauteur des garanties souscrites. La réclamation et la déclaration d’un sinistre auprès de l’organisme assureur s’effectuent en 3 étapes.

En cas de panne

Contactez l’assistance de votre compagnie d’assurance. Joignable 24/H/24 et 7j/7, son numéro apparaît au dos de la carte verte de votre véhicule. Si c’est inclut dans la formule d’assurance auto souscrite, celle-ci se chargera de joindre une dépanneuse pour remorquer votre véhicule à la prochaine station essence ou à un garage de proximité. Une solution vous sera proposée pour vous permettre de poursuivre votre route ou vous ramener à domicile.

 

En cas d’accident de la circulation

Étape 1 : Déclarer le sinistre auprès de la compagnie d’assurance

La déclaration de l’accident se fait le jour même en appelant le numéro inscrit sur votre certificat d’assurance. Vous aurez ainsi l’occasion d’exposer clairement les conditions de l’accident et de faire une première déposition.Sur les lieux de l’accident, vous devez remplir le constat à l’amiable, si le contexte le permet.

Étape 2 : Vérifier les garanties sur le contrat d’assurance

Vérifiez les garanties auxquelles vous avez souscrit afin de prévoir le budget nécessaire aux éventuelles franchises que vous allez devoir prendre en charge.

Étape 3 : Finaliser la déclaration de sinistre

À la suite de votre première déclaration, vous allez devoir faire parvenir tous les documents indispensables à l’indemnisation de votre sinistre. Pour une évaluation juste, vous devez transmettre le constat à l’amiable dûment rempli par les parties impliquées dans l’accident. S’il s’agit d’un vol ou d’un acte de vandalisme, une copie du procès-verbal de votre plainte déposée au commissariat de police ou à la gendarmerie sera indispensable.Selon les situations, il peut arriver que la compagnie d’assurance fasse une expertise pour définir le montant exact de l’indemnisation ou pour confirmer un accident responsable ou non.

 

En cas de vol

• Portez plainte auprès de la police ou de la gendarmerie. Attention, les assurances prévoient un délai : il s’agit généralement de 24 ou 48 heures.
• Faites une déclaration du vol de votre voiture à votre assurance auto dans les 2 jours ouvrés suivant la connaissance du vol. Il faudra fournir à votre assureur une copie du dépôt de plainte ainsi que tous les éléments nécessaires à l’indemnisation : carte grise, clés de la voiture… Cela sert à prouver que le vol a bien été commis avec effraction. Gardez donc toujours votre carte grise sur vous et non dans le véhicule.
• En cas de tentative ou de vol d’éléments de votre voiture, l’assureur détaille avec vous les dommages subis et les objets dérobés. Il peut mandater un expert. Puis il vous oriente vers un garage agréé, le cas échéant.
• Si l’enquête des forces de l’ordre aboutit, contactez immédiatement votre assureur pour l’informer des nouveaux éléments. Notamment, si votre véhicule est retrouvé, indiquez le lieu et la date de la découverte, les dommages éventuels constatés et l’autorité qui a retrouvé la voiture : police, gendarmerie…

Le niveau d’indemnisation par l’assurance dépendra du délai sous lequel le véhicule est retrouvé… ou pas

 

Comment trouver une assurance auto pas chère avec AcommeAssure ?

Faire des devis en ligne et comparer les offres

La façon la plus simple de trouver l’assurance auto la moins chère est de réaliser plusieurs devis. Passer par un courtier ou un comparateur permet de jouer facilement sur le niveau de franchise et de couverture.

Les points clés à comparer d’un contrat d’assurance auto

Avant de signer votre contrat d’assurance auto, vérifiez bien que celui-ci comporte toutes les informations indispensables à la prise en charge de vos dépenses en cas de sinistre. Ainsi, le contrat d’assurance de votre véhicule doit contenir 3 éléments clés incontournables.

Le profil des conducteurs principaux

L’identité des conducteurs est clairement stipulée dans votre contrat d’assurance, ainsi que leur statut : conducteur principal, secondaire, jeune conducteur ou en conduite accompagnée.

Les caractéristiques de votre véhicule

Pour définir le niveau de garantie le plus adaptée à l’usage de votre voiture, plusieurs éléments sont pris en compte ;

• Les trajets que vous allez effectuer avec une estimation du nombre annuel de kilomètres définie lors de la souscription du contrat. Mais aussi, les différents types de trajets que vous souhaitez faire avec votre voiture.
• L’usage du véhicule est clairement défini : s’il s’agit d’un usage privé ou dans le cadre de l’exercice d’une profession, et si les trajets sont quotidiens ou effectués uniquement durant les week-ends
• Le type de stationnement tel que : un parking privé intérieur ou extérieur, avec ou sans portail, sur la voie publique, etc.
• La zone géographique de circulation : ville ou rurale

Les différentes garanties de votre contrat d’assurance

Dans cette partie, vous allez retrouver toutes les options de garanties que vous avez choisies pour assurer votre véhicule en fonction de vos besoins. Vous retrouverez également le détail des exclusions ainsi que le montant des franchises éventuelles pour chaque type de sinistres. Par exemple, le montant de la franchise bris de glace.

Le niveau de franchise

Le niveau de franchise permet de jouer sur le montant des cotisations de votre assurance auto. Plus il sera haut, moins vos mensualités seront élevées. En revanche, en cas de sinistre vous risquez de devoir débourser une sacrée somme.

 

Il est important de régulièrement mettre à jour ses données d’assurance auto (adresse, véhicule, etc.) afin de s’assurer que les garanties sont valides et adaptées à sa situation. Il est également possible de résilier son contrat d’assurance auto à tout moment, moyennant respect de certaines démarches et délais.

L’assurance auto est un contrat obligatoire qui permet de couvrir les frais liés à des dommages causés à un véhicule, à son conducteur ou à des tiers. Il existe plusieurs types d’assurance auto proposant des garanties et des niveaux de couverture différents, et il est important de choisir une assurance adaptée à ses besoins et à son budget. En cas de sinistre, l’assurance auto peut prendre en charge les frais de réparation ou de remplacement du véhicule, les frais de soins médicaux, ainsi que d’autres frais liés à l’accident.

Il est également important de noter que l’assurance auto ne couvre pas tous les types de dommages ou de situations. Par exemple, elle ne couvre pas les dommages causés intentionnellement par le conducteur assuré, ni les dommages causés par une utilisation du véhicule à des fins illégales ou interdites par le contrat d’assurance.