Comment choisir au mieux sa mutuelle ?
Le choix d’une mutuelle est souvent compliqué. Pour vous faciliter la tâche, vous devrez procéder avec méthode.
Tout d’abord, faites le point sur votre mutuelle actuelle. Reprenez les garanties de votre contrat pour avoir une base de comparaison pour étudier les nouvelles offres.
Ensuite, estimez votre budget. Connaître le montant à ne pas dépasser vous aidera à gagner du temps et à faire un premier tri parmi les offres proposées. Cette information sera aussi utile si vous passez par un conseiller car ainsi, il sélectionnera plus rapidement des mutuelles adaptées à vos besoins et à votre budget.
Enfin, estimez vos besoins actuels et futurs. Arrivée d’un nouvel enfant, dépistage d’une maladie, départ à la retraite… Tous les ans, votre situation et celle de vos proches évoluent. Projetez-vous donc un peu et essayez d’anticiper d’éventuels besoins qui pourraient survenir sur le court ou moyen terme. Vous pourrez ainsi choisir les garanties en conséquence.
Inutile par exemple de souscrire une mutuelle prenant en charge les frais d’orthodontie si vous n’avez pas d’enfant ou que celui que vous avez n’aura pas de besoin d’un appareil dentaire avant plusieurs années.
Comparez les différentes formules.
Pour faire le bon choix, inutile de demander plus de 5 devis différents. De cette façon, vous aurez une idée claire des différentes formules possibles sans être noyé sous un flot d’informations. Gagnez du temps en passant par un courtier ou un comparateur en ligne. Ainsi vous gagnez du temps en comparant des devis présentés de manière identique. Cependant, même sous un format standardisé, le devis de mutuelle santé ne sont pas toujours simples à décrypter. Dans ce cas, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller qui vous expliquera clairement les niveaux de garanties, souvent exprimés en pourcentage de remboursements de la Sécurité Sociale.
Quels sont les points importants à vérifier ?
Les délais de carence
Certaines mutuelles ne prennent pas en charge le remboursement de certains frais de santé durant une période donnée qui peut aller jusqu’à 9 mois. Les actes médicaux non pris en charge sont souvent les frais dentaires, d’optique ou d’hospitalisation.
Les niveaux des remboursements
Les frais d’optique
Pour ce poste, évitez de souscrire une mutuelle affichant les remboursements en pourcentage de la base du remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS). Dans ce cas de figure, le montant maximal du remboursement octroyé par la mutuelle est calculé en fonction du pourcentage du BRSS.
Et alors ? Si des pourcentages de 300, 400 ou 500 % peuvent sembler impressionnants, gardez à l’esprit qu’ils s’appliquent sur une base de remboursement très faible. Dans le cas, par exemple, d’un verre blanc simple foyer, 500 % de la base de 4,12 € ne représente que… 20,60 € !
Nous vous conseillons donc de souscrire une mutuelle affichant clairement un remboursement plafond. Par exemple : 180 € par monture et 150 € par verre. Si vous portez des lentilles, vérifiez si elles sont incluses ou non dans le forfait lunettes. Idem, pour les lunettes, vérifiez que le forfait optique vous permettra d’être remboursé pour les verres et la monture.
Enfin, si vous avez des enfants, sachez que, selon la loi, votre mutuelle doit prendre en charge un changement de lunettes par an.
Les frais dentaires
Gare aux plafonds indiqués. En fonction de vos besoins, souscrire une mutuelle offrant une prise en charge à 400 % peut s’avérer inutile si le plafond des frais dentaires est de 600 €.
Nos conseils : si vous appelez un conseiller, munissez-vous de vos devis dentaires. Il pourra ainsi effectuer une simulation réaliste des montants restants à votre charge. Faites plusieurs devis chez des dentistes différents, sans oublier les cabinets dentaires mutualistes qui pratiquent généralement des tarifs plus abordables.
Enfin, si vous avez des enfants, vérifiez que les frais d’orthodontie soient bien pris en charge.
Les frais d’hospitalisation
Vous devez vous faire opérer sous peu ? Soyez attentif au niveau de remboursement proposé et aux actes médicaux concernés. Les mutuelles imposent parfois un délai de carence sur tout ou partie des frais engendrés par une hospitalisation :
- Période de rééducation ;
- Séjour en chambre particulière ;
- Passage en maison de repos
Enfin, si vous avez des enfants, demandez que la mutuelle prenne en charge le « lit accompagnant ». Ainsi, si cela est possible, vous pourrez rester dormir avec lui à l’hôpital.
Dernier conseil : peu de mutuelles remboursent une chambre particulière en hôpital psychiatrique. Si vous êtes dans ce cas de figure, précisez-le immédiatement à votre conseiller. Cela vous permettra de gagner du temps dans votre recherche.