Comment assurer une location meublée ?

Que vous en soyez propriétaire bailleur ou locataire, un logement meublé comporte des spécificités à prendre en compte pour l’assurer. Faisons le point ensemble sur les obligations qui sont les vôtres et sur les démarches à faire.

Qu’est-ce qu’une location meublée ?

Un meublé doit inclure tous les éléments permettant à ses occupants d’y vivre et d’assouvir leurs besoins les plus élémentaires, à savoir dormir et manger. Pour cela, la location doit comporter à minima les équipements suivants :

• Un lit, avec couette ou couverture
• Des plaques de cuisson
• Un four ou four à micro-ondes
• Un réfrigérateur
• Un congélateur ou un compartiment congélation dans le réfrigérateur
• Une table et des chaises
• De la vaisselle en nombre suffisant pour les occupants
• Des luminaires
• Des ustensiles de cuisine et du matériel d’entretien
• Des rideaux ou volets dans les chambres
• Des étagères de rangement

La location de ce type de logement se fait via un bail dont la durée minimale est d’un an. En cas de résiliation, le préavis est d’un mois. La location meublée constitue la résidence principale de son occupant.

À la différence du meublé de tourisme qui s’adresse à des occupants de passage de type vacanciers et dont la durée de location est inférieure à 3 mois.

 

Comment assurer une location meublée ?

L’entrée en vigueur de la loi Alur en 2014 oblige le locataire d’un meublé à assurer au minimum sa responsabilité civile. Il se protège ainsi contre les éventuels dommages qu’il pourrait causer au logement et aux biens qui le meublent. Cette couverture permet l’indemnisation du propriétaire en cas de sinistre. Pour vérifier la bonne application de cette règle, vous devez présenter une attestation d’assurance lors de la signature du bail de location ou lors de la remise des clés.

En tant que propriétaire bailleur, vous pouvez choisir de compléter l’assurance de votre locataire avec une assurance propriétaire non-occupant (pno). Ce contrat couvrira votre responsabilité contre les sinistres vous incombant et endommageant les biens de l’occupant du logement.

Le cas de la colocation

Les colocataires ont le choix de souscrire un contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) pour l’ensemble de la colocation ou que chacun des occupants souscrive son propre contrat.

Dans tous les cas, il est impératif d’être vigilant à ce que tous les colocataires soient couverts et soient inscrits sur un contrat d’assurance. Sans quoi, les dommages dont ils seraient responsables pourraient ne pas être pris en charge par la compagnie d’assurance.

 

Comment bien choisir son contrat d’assurance

Avant de vous orienter vers tel ou tel contrat d’assurance, faites le point sur vos besoins :

• Quel est votre profil ? Êtes-vous locataire ou propriétaire du bien.
• Quelles sont les caractéristiques du bien ? S’agit-il d’un appartement, d’une maison ou d’une villa avec piscine.
• Que souhaitez-vous couvrir ? Le minimum, à savoir votre responsabilité civile, les principaux risques ; bris de glace, incendie, dégâts des eaux, vol et vandalisme ; ou des besoins spécifiques comme la couverture d’instruments de musique ou de matériel informatique.
• Quel est votre budget ? Vous aurez en fonction plus ou moins de latitude sur le choix des garanties et du type d’organisme auquel vous souhaitez confier votre assurance.

 

Pour trouver le meilleur contrat, vous pouvez faire un appel à un courtier ou à un comparateur en ligne. En renseignant l’ensemble de vos besoins, ils seront à même de vous proposer gratuitement un ou plusieurs devis pour vous permettre de faire un choix éclairé.

 

Avant de souscrire un contrat, attardez-vous sur ses conditions générales, et notamment les informations suivantes :

• Le niveau de franchise : il correspond à votre reste à charge en cas de sinistre. Plus son niveau est élevé, moins vos mensualités le seront. C’est donc un aspect sur lequel vous pouvez jouer pour ajuster votre prime d’assurance. Attention tout de même car une franchise très élevée pourrait s’avérer difficile à assumer financièrement.
• Les plafonds d’indemnisation : il s’agit de la limite qu’un assureur ne dépassera pas en matière de prise en charge de dégâts. Si ce plafond est bas, cela signifie que vos frais de remplacement et de réparations seront importants.
• Les exclusions de garanties : cela désigne les situations pour lesquelles votre assureur n’intervient pas. Par exemple, votre contrat MRH couvre les incendies, à moins que vous en soyez responsable.