Pourquoi passer par un courtier pour son assurance habitation ?

Il peut être difficile de choisir la meilleure assurance pour sa situation. Faire appel à un courtier pour votre assurance habitation vous offre la certitude de trouver celle qui sera la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

 

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance habitation ?

Quel est le rôle du courtier ?

Le courtier est un intermédiaire entre les assurés et les compagnies d’assurance. Il peut d’agir d’un professionnel indépendant ou d’une entreprise. Impartial le courtier ne travaille que pour les intérêts des assurés en leur cherchant le contrat répondant le mieux à leur profil et à leurs exigences. Pour y parvenir le courtier travaille des partenaires assureurs afin de négocier les tarifs, les garanties et plus globalement des conditions des formules proposées.

Sa connaissance du marché associé à son devoir de conseil lui permet de vous proposer une assurance multirisque habitation (MRH) adaptée.

 

Quelles différences entre un courtier et un agent d’assurance

L’agent d’assurance est un mandataire exclusif pour une compagnie d’assurance (ou de plusieurs, du moment qu’elles travaillent dans des branches différentes). Il représente cette entité et engage sa responsabilité. Son objectif est de commercialiser leurs assurances auprès de sa clientèle, ce qui parfois peut engendrer des conseils orientés et partiaux. Ainsi, l’agent d’assurance se rémunère grâce à une commission sur la vente d’assurance ainsi que sur la gestion des contrats.
Quant à lui, le courtier en assurance est, comme nous l’avons vu, est complètement indépendant. Il ne sert que les intérêts de ses assurés en les conseillant et en les représentant auprès des compagnies d’assurance.

 

Quels avantages à recourir à un courtier en assurance habitation ?

Expertise et conseils personnalisés

Les courtiers sont des experts disposant d’une connaissance approfondie de leur secteur. Ils sont donc à même de fournir des conseils personnalisés, adaptés à vos besoins et aux spécificités de votre résidence.

Gain de temps et simplicité

Faire appel à un courtier simplifie grandement vos démarches pour souscrire et gérer votre contrat d’assurance habitation. En effet, les recherches d’offres et les comparatifs sont réalisés par le courtier, qui trouvera celle qui convient le mieux à votre situation, ce qui vous fait gagner du temps.

Accès à des offres exclusives et compétitives

De part sa position, le courtier est capable de vous proposer des offres exclusives, compétitives, voire personnalisées. Vous aurez accès à des tarifs négociés efficacement pour des produits exclusifs. En plus de réaliser un comparatif, le courtier peut vous transmettre, gratuitement et sans engagement, autant de devis que nécessaire. Ainsi, vous pourrez faire votre choix en toute connaissance de cause.

Support en cas de sinistre

En cas de sinistre dans votre logement, vous pourrez compter sur votre courtier pour vous assister dans vos démarches pour le déclarer à votre compagnie d’assurance. Une fois cela fait, il pourra appuyer votre demande d’indemnisation pour une prise en charge équitable.

 

Combien coûtent les services d’un courtier ?

Un courtier peut être rémunéré de plusieurs façons différentes.

Tout d’abord, il peut prélever des frais de dossiers couvrant les frais de gestion du contrat. Ces frais sont réglés par l’assuré au moment de la souscription de son assurance.

Le courtier peut aussi bénéficier d’une commission équivalent à un pourcentage de vos cotisations.

Généralement, le courtier ne sera payé que si vous acceptez les options qu’il vous propose et que vous signez votre contrat d’assurance grâce à lui.

Si faire appel à un courtier en assurance a un coût, il s’agit cependant d’un investissement rentable. Tout d’abord, le courtier vous fera gagner énormément de temps, que vous pourrez ainsi utiliser pour d’autres activités. Ensuite, il vous permettra d’obtenir des offres d’assurance bien meilleures et bien moins chères que si vous faisiez votre recherche sans aide. Ainsi, les frais engendrés par le recours à un courtier seront rapidement compensés par le faible coût de votre assurance et les indemnisations avantageuses que vous obtiendrez en cas de sinistre.

 

Quand et pourquoi passer par un courtier ?

Il est possible de faire appel à un courtier à tout moment :

• Au moment de souscrire l’assurance de son 1er appartement. Généralement, on connaît peu de choses à l’assurance, il est donc intéressant de se faire accompagner pour ce premier contrat ;
• À l’occasion d’un changement de vie. Déménagement, changement de situation familiale,… Autant d’occasions qui peuvent engendrer une évolution du risque et faire l’objet d’un changement d’assurance ;
• Au cours de la vie d’un contrat existant. Vous avez subi une forte augmentation de vos mensualités, vous n’êtes pas satisfait d’une prise en charge ou souhaitez tout simplement faire des économies. Le courtier est là pour vous accompagner de la résiliation de votre contrat précédent à la souscription de votre nouvelle assurance.