Assurance auto : pourquoi passer par un courtier ?

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance auto ?

Le courtier en assurance auto est une personne physique ou morale qui fait figure d’intermédiaire entre l’assuré et les compagnies d’assurances du marché.

Son rôle consiste à fournir l’offre la plus adaptée aux besoins de l’assuré. Il se base pour cela sur un certain nombre de critères comme le profil, le bien à assurer, le rapport garantie-prix ou le niveau de couverture souhaité. Il accompagne l’assuré lors de la souscription et durant toute la vie du contrat.

 

Pour y parvenir, le courtier en assurance travaille étroitement avec les assureurs en négociant avec eux les conditions de l’offre : éligibilité, exclusions, garanties, options, etc.

 

Un courtier en assurance automobile agit de façon indépendante, c’est-à-dire de façon impartiale vis a vis des assureurs avec qui il travaille. Il a le devoir de conseiller l’assuré avec un regard à la fois neutre et objectif. Pour exercer son métier, il doit faire partie de l’organisme IAS (Intermédiaires en Assurance) et être inscrit au registre ORIAS.

 

À noter toutefois que le courtier en assurance auto est à différencier de l’agent général d’assurance. Celui-ci travaille au sein d’une compagnie d’assurance dont il défend les intérêts en proposant exclusivement des contrats de cette enseigne.

 

Passer par un courtier en assurance automobile : quels avantages ?

Faire appel aux services d’un courtier en assurance automobile a son lot d’avantages.

Vous bénéficiez avant tout de l’accompagnement d’un expert qui :

• Vous fait gagner du temps et de l’argent en évaluant vos besoins au plus juste. Non seulement, il sait exactement vers quel assureur se tourner et quel contrat choisir pour une couverture optimale mais en plus, son intervention simplifie les démarches administratives;
• Vous déniche le meilleur contrat d’assurance possible grâce à ses connaissances approfondies du marché et des différentes offres en tiroir ;
• Personnalise son offre à vos besoins, votre profil et votre budget, en adaptant notamment les garanties souscrites ;
• Vous guide dans votre choix en vous présentant les atouts et les inconvénients de chaque contrat en fonction de différents critères comme le niveau de couverture, les exclusions, ou encore les plafonds d’indemnisation.

 

Adieu les recherches fastidieuses qui demandent du temps ainsi que des sollicitations interminables d’un établissement à un autre. Le courtier s’occupe de tout, allant de la recherche de l’assureur idéal à la négociation des prix. En cas d’urgence, il peut même vous trouver une assurance immédiate dans les plus brefs délais.

 

Les économies sur le plan financier sont réelles du fait que le courtier en assurance fasse jouer la concurrence et négocie les tarifs proposés.

En outre vous bénéficiez d’un support en cas de sinistre. Le courtier vous fournit une assistance dans toutes les démarches liées à la déclaration d’un sinistre, et ce, sur l’intégralité du contrat :

• Assurer une meilleure gestion des demandes d’indemnisation;
• Accompagner l’assuré au moment de déclarer son sinistre;
• Défendre les intérêts de son client auprès de la compagnie d’assurance, en veillant entre autres au respect de ses droits ;
• Négocier avec l’assureur afin d’obtenir une indemnisation équitable.

 

 

Comment trouver un bon courtier en assurance auto ?

Pour l’assurance de votre véhicule, ne choisissez pas votre courtier au hasard. Trouvez le meilleur interlocuteur en basant vos recherches sur un certain nombre de facteurs :

 

L’expérience et les compétences sont des critères de choix à ne surtout pas négliger au moment de choisir son courtier en assurance automobile. Un professionnel ayant exercé le métier pendant plusieurs années a une meilleure connaissance du marché. Il sera capable d’identifier rapidement l’offre qui convient le mieux à son client.

Renseignez-vous sur sa réputation en consultant les témoignages et les avis de ses précédents clients. N’hésitez surtout pas à demander des recommandations auprès de votre entourage. Les affiliations professionnelles ainsi que les certifications du courtier sont aussi d’excellents gages de fiabilité.

N’oubliez pas non plus la transparence des honoraires et des modalités de paiement. Un courtier en assurance auto de confiance vous informe de ses tarifs et de sa rémunération, dès le premier contact. Il fournit également toutes les informations à retenir sur les prestations qui feront l’objet d’une facturation.

 

Quel coût pour un courtier en assurance auto ?

Dans la majorité des cas, les compagnies d’assurance prennent en charge la rémunération des courtiers en assurance automobile. Elle se présente sous plusieurs formes :

• Proportionnelle : avec une commission calculée basée sur le montant de chaque contrat souscrit ;
• Forfaitaire : un montant fixe sur une période donnée, indépendamment du nombre de contrats signés ;
• À la prestation : le paiement est uniquement mis en place après la signature du contrat par le client.

Dans tous les cas, les courtiers en assurance automobile sont tenus de vous communiquer les commissions ainsi que les autres formes de rémunération versées par les compagnies d’assurance.

 

À noter toutefois que les courtiers en assurance auto sont autorisés à facturer leurs clients de frais de dossier ou de gestion. Il s’agit cette fois-ci des interventions en dehors du travail de recherche et de comparaison des assurances auto. Les frais de courtages portent généralement sur les missions d’accompagnement et de protection des droits des clients auprès des compagnies d’assurance.

 

À quel moment faire appel à un courtier en assurance automobile ?

L’intervention d’un courtier en assurance auto est utile en toutes situations.

 

Jeune conducteur : l’assurance de son véhicule peut parfois relever du parcours du combattant. En effet, l’inexpérience du conducteur novice, associée à son risque plus élevé de connaître un accident, rend les primes d’assurance des jeunes conducteurs particulièrement relevées. Pour trouver une couverture avec un tarif accessible, nous vous recommandons de faire appel à un courtier en assurance;

Le conducteur expérimenté : votre coefficient réduction-majoration (CRM) est au beau fixe, pourtant votre cotisation augmente chaque année. Pour faire des économies, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence. Gagnez du temps en sollicitant un courtier;

Le conducteur malussé ou résilié : vous cumulez les sinistres, de ce fait votre compagnie d’assurance vous a résilié et vous avez des difficultés à trouver un nouvel assureur. Ses qualités de négociateur et sa connaissance du marché permettent au courtier de vous trouver des solutions, même quand la situation est compliquée !