Ajouter un conducteur secondaire au contrat d’assurance auto
L’ajout d’un conducteur secondaire sur votre contrat peut augmenter votre prime, surtout s’il s’agit d’un jeune conducteur. Cela peut augmenter la prime de votre contrat d’assurance. En effet, les assureurs considèrent que la présence au volant d’un conducteur novice (moins de trois ans de permis) accroît le risque de sinistre. Ceci dit, si votre enfant n’a pas d’accident pendant la période où il figure sur votre contrat, il se constituera un historique positif en vue de souscrire sa propre assurance. Il bénéficiera alors en partie du bonus/malus adossé à votre contrat et sa prime d’assurance sera impactée.
En cas d’accident
Le conducteur n’est pas responsable de l’accident
Quel que soit le statut de la personne qui conduit votre véhicule, les dommages corporels et/ou matériels sont assumés par l’assureur du tiers responsable.
Le conducteur est responsable de l’accident
Le conducteur secondaire est déclaré au contrat : votre voiture est couverte exactement dans les mêmes conditions que si l’accident était causé par le conducteur principal.
En revanche, le conducteur occasionnel n’est pas assuré de la même manière.
On peut distinguer plusieurs cas :
- Votre assurance autorise le prêt de volant ou vous lui avez déclaré un conducteur occasionnel. L’indemnisation fonctionne mais une franchise prêt du volant peut être appliquée. Elle peut être extrêmement lourde : jusqu’à plusieurs milliers d’euros qui restent à votre charge. Reportez-vous à vos conditions générales pour le savoir.
- Votre assurance n’autorise pas ce prêt. La responsabilité civile de votre contrat prend en charge les dommages causés au tiers. En revanche, les dégâts causés à votre voiture ne sont pas du tout pris en charge. Par exemple, si le conducteur n’a pas de permis, votre assurance peut se retourner contre lui pour qu’il rembourse les frais engagés. Vous pouvez également intenter une action contre lui, notamment pour la prise en charge des réparations sur votre véhicule.
Qui prend le malus ?
En cas d’accident le calcul du malus dépend du statut de chacun. Tous les conducteurs rattachés au contrat bénéficie du même Coefficient de Réduction Majoration (CRM). Si votre proche est déclaré comme conducteur secondaire, l’expérience acquise va figurer sur son relevé d’information. Il pourra donc en profiter pour faire baisser le coût de sa propre assurance par la suite. En cas de sinistre, il sera aussi impacté par le malus.
Cependant s’il n’est pas nommément désigné au contrat, il est considéré comme un conducteur occasionnel. Son CRM ne sera donc pas impacté. En cas d’accrochage, vous seul, en tant que conducteur principal, serez pénalisé par le malus. Pour connaître le détail de ce calcul, référez-vous à vos conditions générales.
Quelle que soit la situation, votre CRM ou bonus-malus est impacté par le sinistre, sauf si le conducteur a pris le volant à votre insu et que vous pouvez le prouver. Votre prime d’assurance risque donc de grimper à la prochaine échéance de votre contrat.
Que vérifier avant de prêter votre voiture ?
Si vous prêtez votre véhicule, plusieurs points sont à vérifier :
- votre contrat d’assurance autorise-t-il un tel prêt ?
- le conducteur occasionnel a-t-il un permis valide ?
- le véhicule est-il utilisé dans les conditions prévues au contrat ?
Consultez notre page pour plus de conseil sur le prêt du volant en cas de covoiturage.