Comparateur assurance habitation

Comparer les assurances habitation : en quoi c’est capital ?

Protéger son logement

L’assurance habitation est primordiale dans l’optique de protéger contre les sinistres, le logement, ses occupants ainsi que les biens qui s’y trouvent. Votre assurance doit notamment être adaptée à votre habitation, à votre budget et au niveau de garanties souhaité. 

En tant que locataire ou copropriétaire, la seule assurance légalement obligatoire est la responsabilité civile. Cependant, il est fortement préconisé et conseillé de souscrire une assurance avec de nombreuses options et garanties.

 

En effet, une bonne assurance habitation peut vous protéger contre : 

• Les incendies ;
• Les dégâts des eaux ;
• Les vols et les cambriolages ;
• Les bris de glaces ;
• Les dommages électriques ;
• Les intempéries ;
• Les catastrophes naturelles ;
• Les catastrophes technologiques ;
• Les attentats et actes terroristes.

Lorsque vous utilisez un comparateur d’assurance habitation en ligne, ne vous limitez pas à mettre les tarifs en concurrence. Pour choisir la meilleure assurance habitation  faites le point sur vos besoins et attardez-vous sur :

• Les conditions générales et particulières ;
• La valeur de vos biens mobiliers ;
• Les franchises ;
• Les garanties incluses  ;
• Les exclusions de garanties ;
• Les plafonds d’indemnisation ;
• Les délais de carence.

Votre assurance habitation doit être souscrite avant la signature de votre location ou de votre achat, soit avant la remise des clés du logement. En effet, lors de la signature, vous devrez notamment remettre une attestation d’assurance à votre propriétaire, ou au gestionnaire du bien, afin de prouver que vous êtes bien assuré.

Trouver l’assurance habitation la moins chère

S’installer dans un logement impose un grand nombre de dépenses, parfois lourdes. Il est donc plus qu’intéressant, de souscrire une assurance habitation à un tarif avantageux mais pas au détriment du niveau de couverture

En cas de sinistre, faites attention : une offre avec une cotisation peu chère peut en effet vous coûter beaucoup plus qu’une assurance au tarif plus élevé mais plus complète. Il est donc nécessaire de comparer l’ensemble des assurances habitation du marché afin de trouver l’offre la plus avantageuse. Il est tout à fait possible, désormais, de trouver votre bonheur parmi toutes les compagnies d’assurance du marché.

Utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne, c’est vous assurer de choisir le contrat  le moins cher et adapté à votre budget et à votre situation.

D’autres aspects peuvent vous faire économiser sur votre assurance habitation comme : 

•  Déterminez vos besoins de manière claire et précise : les garanties du contrat impactent directement le montant de la prime d’assurance, il peut donc s’avérer judicieux de ne conserver que les garanties nécessaires à votre couverture. En évaluant vos besoins réels en matière d’assurance habitation, il est alors possible de réduire le tarif du contrat. Estimez à sa juste valeur votre capital mobilier. Le surévaluer engendrerait un surcoût sans garantie de meilleurs remboursements et le sous-évaluer serait synonyme de mauvaise couverture ;
• Souscrivez vos contrats d’assurance chez un seul et même assureur, certaines compagnies vous feront bénéficier de rabais intéressants. 

Comment bien choisir son assurance habitation grâce aux comparateurs

Comme précédemment indiqué, pour choisir la meilleure assurance habitation, il est crucial de procéder à une comparaison minutieuse des devis proposés par différentes compagnies. Utiliser des comparateur d’assurance habitation en ligne reste souvent le moyen le plus efficace pour accéder à des offres adaptées à votre maison ou appartement, tout en bénéficiant des meilleurs tarifs.

Cependant, lors de cette comparaison, ne vous concentrez pas uniquement sur les prix. Il est essentiel de prendre en compte vos besoins spécifiques. Les assureurs proposent une variété de garanties, et il est important de déterminer celles qui vous conviennent le mieux pour éviter des cotisations excessives.

En gardant ces points à l’esprit et en comparant attentivement les offres disponibles, vous pourrez choisir une assurance habitation qui répond à vos besoins spécifiques tout en offrant un bon rapport qualité-prix.

Comparateur d’assurances habitation : avantages et astuces

Il y a beaucoup d’assureurs sur le marché et il n’est pas toujours facile de faire le tri. Pour trouver le contrat habitation fait pour vous, le plus simple est d’utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne.

Un comparateur en ligne présente de nombreux avantages : 

• Obtenir plusieurs devis sur-mesure ;
• Trouver l’assurance habilitation, la plus avantageuse pour vous ;
• Économiser du temps : en effet pas besoin de se déplacer jusqu’aux agences de compagnies pour demander un devis d’assurance habitation.

Il vous suffira de 5 minutes pour remplir un formulaire en ligne en indiquant toutes les informations pertinentes sur votre logement et votre situation personnelle : 

• Votre type de logement (appartement ou maison) ;
• Ses caractéristiques  (nombre de pièces, superficie, résidence principale ou secondaire, etc.) ;
• Votre situation personnelle (sexe, date de naissance, état matrimonial, profession, nombre d’enfants à charge, etc.) ;
• La valeur des biens mobiliers que vous avez à couvrir ;
• Le niveau de protection que vous recherchez ;
• La date à laquelle vous souhaitez que le contrat prenne effet.

Une fois le formulaire complété,  plusieurs devis d’assurance habitation vous seront proposés.

Cela vous permettra de comparer rapidement les tarifs et les garanties offertes et ainsi faire le meilleur choix d’assurance pour votre domicile.

La comparaison d’assurances habitation en ligne est gratuite, sans engagement et peut être renouvelée autant de fois que nécessaire. 

Les critères de comparaison du contrat d’assurance habitation

Face à un comparatif d’assurance habitation, que faut-il regarder pour faire le bon choix ? Plusieurs critères doivent être examinés pour trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualité-prix.

• Le montant des cotisations : elles correspondent au prix que vous payez pour votre assurance habitation. Elles peuvent être mensuelles, annuelles… ou même trimestrielles ! ;
• Le montant des franchises : il s’agit de votre reste à charge en cas de sinistre. En effet, l’assurance habitation ne couvre pas toujours  la totalité du sinistre mais rassurez-vous, les montants des franchises sont loin d’être exorbitants ! ;
• Les garanties du contrat : les sinistres et événements couverts par votre assurance habitation. Certaines sont d’office incluses au contrat quand d’autres sont optionnelles. Pour en savoir plus consultez les conditions générales de votre contrat ;
• Les exclusions de garantie : les sinistres et les événements qui, au contraire, ne sont pas couverts par votre assurance habitation ;
• Les plafonds de remboursement : en cas de sinistre, l’assurance habitation vous indemnise dans la limite d’un certain montant.

FAQ

Quels documents pour souscrire une assurance habitation

 

La souscription d’une assurance logement est simple. Certains documents justificatifs pourront être exigés par l’assureur à titre d’information dans le cadre de l’étude de votre dossier :

• La copie d’une pièce d’identité en cours de validité ;
• Un relevé d’identité bancaire ;
• Un justificatif de revenus datant de moins de six mois ;
• La copie du contrat de bail dans le cas d’une location.

 

Comment résilier une assurance habitation ? 

 

Les modalités de résiliation d’une assurance appartement ou maison varient selon les compagnies. Vérifiez bien les conditions prévues dans votre contrat ! Le plus souvent, il est possible de procéder :

• par l’envoi d’un courrier recommandé avec accusé de réception ;
• par une déclaration en agence ;
• en ligne ou par téléphone, si le contrat a été initialement souscrit par ce même moyen ;
• par la notification d’un acte extrajudiciaire via un commissaire de justice.

La résiliation est effective au plus tard 30 jours après la notification de votre décision auprès de l’assureur.

 

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

 

Pour les propriétaires : 

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires, qu’ils soient occupants ou non. En revanche, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation quoi qu’il arrive.

En effet, en cas de sinistre (dégât des eaux, incendie, cambriolage), le propriétaire occupant non assuré devra assumer seul l’entière responsabilité financière en cas de dommages causés par lui-même ou son logement.En gros, si votre logement est détruit par un incendie accidentel responsable et que vous n’avez pas d’assurance habitation : vous ne serez pas indemnisé. 

Pour les locataires : 

Avant, seuls les locataires de logements non meublés étaient obligés de souscrire une assurance habitation. Désormais, les logements meublés sont également concernés par une obligation de souscription d’assurance habitation de la part du locataire.

L’assurance habitation du locataire est donc obligatoire, que vous soyez en location meublée ou non meublée.