Mutuelle santé : en couple, comment choisir un contrat adapté ?

Pour une bonne complémentaire santé, souscrivez en une adaptée au profil des deux assurés. Cependant, les mutuelles santé spécifiquement dédiés aux couples ne sont pas toujours adaptées aux besoins des deux conjoints. Multipliez les devis avant de souscrire et faites vos calculs en fonction de ce que vous pouvez anticiper de vos futures dépenses de santé.

 

De nombreuses mutuelles santé proposent des offres spécialement conçues pour les couples. Qu’ils soient pacsés, mariés, ou concubins. À garanties équivalentes, ce type d’offres présente l’avantage d’être moins coûteuses que la somme des cotisations de deux contrats souscrits à titre individuel. Les économies potentielles oscillent entre 5 et 10%.

La mutuelle de couple est-elle toujours avantageuse ?

Prendre une mutuelle en couple n’est pas toujours intéressant. C’est notamment le cas quand les conjoints n’ont pas les mêmes besoins en matière de santé. En effet, si l’un d’entre eux nécessite une garantie supplémentaire, en optique par exemple, les deux devront y souscrire puisque le contrat est commun. Sauf que la garantie renforcée ne profitera qu’à l’un des conjoints. Le surcoût de cette meilleure couverture risque fort de dépasser les économies générées par l’adhésion à un « contrat couple ».

Le coût de la mutuelle couple dépend de vos besoins

Prenons un couple dont les besoins sont similaires. Il souhaite adhérer à un contrat d’entrée de gamme.

Nous avons sélectionné l’offre d’une mutuelle de taille moyenne et calculé le montant total des cotisations de deux contrats distincts. Le but est de comparer la cotisation d’un « contrat couple » offrant les mêmes garanties. Comptez 63.36€ par mois au foyer si les conjoints souscrivent chacun de leur côté. Une garantie commune leur coûtera 59.04€. L’économie est de 7%. Si l’un des deux conjoints présente des besoins particuliers en dentaire ou en optique, il faudra envisager une couverture plus étendue.

Un « contrat couple » mieux adapté sur ces deux postes coûte 97.58€ par mois. Le total des cotisations de deux contrats séparés dont un seul prévoit des garanties renforcées en dentaire et en optique, représente une dépense mensuelle de 82.53€. La balance penche cette fois-ci en faveur de la seconde option pour une économie d’environ 15%. Cet exemple s’applique à une offre précise.

 

Mutuelle d’entreprise : faut-il adhérer en couple ?

Depuis le 1er janvier 2016, les entreprises du privé, quelle que soit leur taille, seront tenues de proposer une complémentaire santé entreprise à tous les salariés. Sauf dans quelques cas exceptionnels, la mutuelle sera obligatoire en entreprise. Ce dispositif prévoit que l’employeur prenne en charge au moins 50% des cotisations. Environ 4 millions de personnes sont concernées. Pour elles, la question d’adhérer à une couverture individuelle en couple ou seul se posera différemment. À noter qu’avec cette généralisation de la complémentaire santé, les contrats adoptés par les entreprises peuvent prévoir l’adhésion obligatoire des enfants et du conjoint du salarié. Le conjoint pourra s’y soustraire, s’il est lui-même déjà couvert par un contrat d’entreprise. La même possibilité est offerte aux conjoints fonctionnaires ayant souscrit une garantie dite « référencée », que leur employeur a sélectionnée à l’issue d’un processus d’appel d’offre.

Dans quels cas refuser la mutuelle d’entreprise de votre partenaire ?

Il existe plusieurs situations dans lesquelles vous pouvez refuser la mutuelle de votre partenaire :

• Vous avez vous-même une mutuelle d’entreprise obligatoire et plus intéressante
• Vos besoins de santé sont différents : la mutuelle de votre conjoint couvre mal vos remboursements de lunettes, par exemple.
• Vous souhaitez payer moins cher : si vous n’avez pas de besoins particuliers et préférez être couvert pour le minimum.

Pour savoir quelle solution est la plus adaptée, réalisez des devis en ligne !