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Trouvez l’assurance qui répond à vos besoins de bailleur
L’investissement locatif est actuellement considéré comme l’un des placements les plus sûrs et durables. En effet, même si la loi de l’offre et de la demande varie, se loger reste une nécessité. Investir dans la pierre permet de se constituer un patrimoine immobilier tout en fournissant des revenus complémentaires. Vous êtes propriétaire non occupant (PNO) ou envisagez de l’être ? À ce titre, vous vous demandez certainement quelles sont vos obligations en matière d’assurance et comment vous prémunir au mieux contre les différents risques encourus.
L’assurance PNO est une couverture spécifique dédiée aux propriétaires bailleurs (ou PNO). Depuis la mise en place de la loi Alur en 2014, elle est obligatoire si le bien appartient à une copropriété. Elle reste néanmoins fortement recommandée quel que soit le type de logement. En effet, selon l’étendue des garanties choisies, elle peut vous permettre d’être couvert, vous et votre bien, que ce dernier soit occupé ou vacant.
En tant que propriétaire, vous êtes, aux yeux de la loi, responsable des dommages qui peuvent être causés par votre logement. C’est pourquoi, la responsabilité civile du propriétaire est la première garantie mise en place lors de la souscription d’un contrat d’assurance PNO. Le principe étant le même que pour une assurance automobile, elle vous permet de vous couvrir en cas de dommages occasionnés à autrui, à votre locataire ou aux autres tiers (copropriétaires, passants, voisins…).
Sous cette appellation générale sont regroupées les principales garanties couvrant les risques locatifs les plus courants tels que :
Elles permettent de se protéger contre les dégâts causés à l’intérieur du logement et peuvent intervenir, en complément de l’assurance habitation souscrite par le locataire si le logement est occupé, pour une meilleure prise en charge.
En plus de ces garanties, il peut être judicieux d’étendre votre assurance avec la garantie loyer impayé (ou GLI), surtout si vous avez contracté un crédit immobilier pour acquérir le bien.
Cette couverture complémentaire vous permet d’être indemnisé en cas de non-paiement des loyers dus par le locataire de votre logement. Attention cependant, avant de souscrire une GLI, vous devrez fournir une liste de documents prouvant que votre locataire est solvable. Ces justificatifs de solvabilité sont en général les mêmes qui ceux fournis par le locataire lors du dépôt de son dossier, à savoir, le dernier avis d’imposition et trois bulletins de salaire.
En sus des loyers impayés, cette garantie peut vous protéger contre les détériorations causées par votre locataire à l’intérieur du logement et prendre en charge les frais engagés en cas de procédure à l’encontre du locataire (huissier, avocat…).
Une option particulièrement intéressante de la GLI est la garantie vacance locative. Cette assurance facultative vous permet d’être indemnisé en cas de perte de loyer, donc lorsque votre logement n’est pas loué.
Nous l’avons vu précédemment, en vue de protéger l’ensemble des lots d’une copropriété, la loi Alur oblige désormais les propriétaires bailleurs à assurer leur logement au sein d’une copropriété. Si votre bien entre dans ces critères, vous êtes alors légalement contraint de souscrire, à minima, une garantie responsabilité civile dans votre assurance PNO.
Parce qu’il requiert les économies d’une vie ou la signature d’un emprunt sur de nombreuses années, l’achat d’un bien immobilier destiné à la location est une décision qui doit être réfléchie, calculée, mais aussi sécurisée. En effet, c’est une opération financière à envisager sur le long terme, et pour laquelle un taux de rentabilité minimal est attendu. Afin de réduire au maximum de cette balance les dépenses imprévues, l’assurance PNO parait donc indispensable.
Bon à savoir
Sachez que selon l’article 31 du Code général des impôts et sous certaines conditions, le cout annuel de votre assurance propriétaire bailleur est déductible de vos revenus fonciers. Le montant est à reporter à la ligne 223 du formulaire 2044 (annexe de la déclaration des revenus).
Les considérables variations du climat engendrent des aléas météorologiques qui semblent de plus en plus puissants et imprévisibles. Dans ces conditions, une assurance couvrant les dommages locatifs s’avère appropriée et permet de limiter la charge financière résultant des dégâts que pourrait engendrer une catastrophe naturelle.
En plus de ces possibilités accidentelles, il est important de se protéger contre les éventuelles mauvaises surprises. Détérioration de l’habitation, squat de votre logement vacant… autant de bonnes raisons de souscrire un contrat couvrant ce type de dégâts.
En cas d’éventuelles poursuites judiciaires à engager, une protection juridique immobilière est donc une option à ne pas négliger à la souscription de votre contrat d’assurance.
Parmi les nombreuses gammes de garanties disponibles sur le marché, il vous faudra trouver les plus propices et adéquates en fonction de votre bien et de votre situation. Considérer tous les risques possibles afin de trouver la couverture la plus adaptée est essentiel.
Lorsqu’il s’agit d’assurance, mieux vaut souscrire un contrat avec des garanties qui ne serviront jamais plutôt que de se retrouver seul face aux imprévus.
Une multitude d’offres est aujourd’hui disponible sur le marché. C’est pourquoi, il est important de les comparer, tant aux niveaux des garanties proposées qu’en termes de tarif. À titre d’information, le montant de la cotisation annuelle d’une assurance PNO varie de 60€ à 200€.
Sources des principaux litiges entre les compagnies d’assurance et leurs souscripteurs, les exclusions au contrat ne doivent pas être négligées, mais au contraire analysées avec soin. Pour ne pas être pris au dépourvu, prenez le temps d’étudier en détail l’ensemble des devis obtenus.
Parce que certains termes relatifs au monde de l’assurance semblent parfois compliqués et que la recherche de l’assureur idéal peut s’avérer chronophage, confier la recherche de la meilleure offre à un professionnel du secteur est un choix intéressant.
Après une étude de vos besoins et de votre profil, l’œil aguerri d’un courtier en assurance habitation sera capable de dénicher, pour vous, la proposition la plus adaptée à votre budget et à votre profil.
