Pourquoi faire l'inventaire de votre mobilier ?

Tenir un inventaire de votre mobilier peut être fastidieux, mais cela vous sera drôlement utile au moment de choisir votre assurance habitation ou si un sinistre survient dans votre logement. Voici quelques éléments pour vous éclairer sur le sujet.

À quoi sert l’inventaire des biens mobiliers ?

Un inventaire correspond à la liste exhaustive des biens rattachés au logement assuré. Cette liste reprend tous les biens appartenant aux occupants de votre habitation : colocataires, conjoint, enfant,…

Grâce à elle, vous êtes en mesure de chiffrer la valeur de vos objets personnels. Cette information est capitale pour votre assureur puisqu’elle impacte votre cotisation et détermine votre plafond d’indemnisation en cas de sinistre.

Cet exercice doit être reproduit de façon régulière, tous les 2-3 ans. Vous pourrez ainsi ajouter des biens de valeur dont vous auriez fait l’acquisition, ou au contraire supprimer des meubles dont vous vous êtes débarrassé. Prévenez votre assureur en cas de changements pouvant modifier votre risque assurantiel et donc votre cotisation d’assurance.

À la souscription du contrat d’assurance habitation

Vous souhaitez souscrire un nouveau contrat ou changer votre assurance habitation actuelle ? Avant de démarrer vos démarches, nous vous recommandons de réaliser l’inventaire de vos biens mobiliers accompagné d’une estimation de leur valeur. Vous aurez de ce fait une meilleure idée de vos besoins en termes de couverture. Vous serez, en outre, en mesure de renseigner la valeur de vos capitaux mobiliers.

Tout cela sera utile aux compagnies d’assurance pour vous faire une proposition adaptée avec un tarif ajusté. 

Avant de passer à la souscription, vérifiez que les plafonds de garantie et d’indemnisation répondent bien à vos besoins.

 

Suite à un sinistre dans le bien assuré

Votre logement a subi un incendie, un vol ou encore un dégât des eaux. Dans le cadre d’une demande d’indemnisation faisant suite à un sinistre, votre assureur vous demandera de joindre à votre dossier une liste des objets endommagés ou disparus.

Grâce à votre inventaire, vous serez en mesure d’apporter la preuve de ce qui a disparu ainsi que sa valeur. Ce document est essentiel en cas de litige avec le responsable du dommage ou avec votre compagnie d’assurance. 

L’indemnisation maximale de votre sinistre est directement liée aux montants déclaré lors de la souscription.

 

Lors de la mise en location de votre habitation

Que vous proposiez votre logement meublé à la location saisonnière ou longue durée, un inventaire vous sera utile. Il vous aidera notamment à faire le point sur ce qui aurait été endommagé par les locataires. Vous serez ainsi en mesure de réclamer un remboursement ou de conserver partiellement la caution de votre occupant.

 

Qui se charge de réaliser cet inventaire ?

Vous et vous-seul avez la responsabilité de procéder à cet inventaire. Certaines compagnies d’assurance l’exigent lors de la contraction de votre assurance, et d’autres proposent de vous aiguiller avec une trame de document pré-établie.

Vous avez tout intérêt à vous y atteler sérieusement et de façon minutieuse de sorte à bénéficier d’un tarif, et le cas échéant d’une indemnisation, adéquats. 

Ne sous-estimez pas le valeur de votre mobilier. Autrement, le risque est qu’en cas de sinistre, la prise en charge de votre assureur ne sera pas à la hauteur.

Ne la sur-estimez pas non plus, ou vous payerez une prime d’assurance supérieure à ce que vous devriez réellement payer.

 

Quel mobilier apparaît dans l’inventaire ?

Différents éléments du patrimoine apparaissent dans votre inventaire :

• Les meubles et le mobilier courant : les canapés, fauteuils, tables, chaises, commode, armoires et placards et le cas échéant les cuisines intégrées. On y ajoute aussi la literie ;
• La éléments de décoration : les lustres et luminaires, les rideaux, les tapis, les tableaux de faible valeur ou encore les bibelots divers comme des vases ou bougeoirs,… ;
• L’électroménager et les équipements high-tech : les réfrigérateurs, fours, pianos de cuisson, lave-linges, chaînes hi-fi, téléviseurs, ordinateurs, consoles de jeux,…
• Le matériel de loisirs qui peuvent aussi s’avérer de grande valeur comme par exemple le matériel de sport comme un vélo ou une planche de surf, du matériel de bricolage ou jardinage comme une tondeuse ou encore des instruments de musique comme un violon ou un piano. 
• Divers objets personnels comme des sacs à main, des livres,…

 

Les exclusions du contrat d’assurance habitation

À contrario, certains éléments ne sont pas garantis par votre contrat d’assurance habitation. Il n’est donc pas utile de les faire apparaître dans votre inventaire à moins d’avoir souscrit une garantie spécifique.

Il s’agit des espèces, billets de banque, titres, lingots, valeurs et pièces de monnaie en or cotées en Bourse. C’est aussi le cas des pierres précieuses et autres perles fines non montées en bijou.

 

Comment procéder à l’inventaire ?

Faire un inventaire peut s’avérer long et fastidieux. C’est pourquoi nous vous recommandons de procéder avec méthode afin de réaliser le dossier le plus précis et réaliste possible :

• Faites le pièce par pièce et recensez chaque bien mobilier qui s’y trouve. Ne passez pas à côté des objets de faible valeur, car ils participent au montant global de votre capital à assurer. N’oubliez pas votre garde-meuble si vous en avez un ! ;
• Gardez des preuves visuelles de vos biens, en prenant des photos et/ou vidéo. Cela permettra d’attester de son existence et d’identifier l’objet sans difficulté. N’hésitez pas à faire des gros plans sur certains détails qui contribuent à la valeur du bien. Nous vous conseillons de prendre des photos ou des vidéos des pièces et de votre habitation dans leur globalité afin d’avoir une vue d’ensemble de votre patrimoine ;
• Rassemblez les justificatifs prouvant la valeur, la date d’acquisition et l’origine de vos biens. Il peut s’agir de justificatifs d’achat (devis, facture, ticket de caisse,…), certificat d’authenticité, certificat de garantie, ou encore actes notariés. Vous serez ainsi capable de prouver leur valeur en cas de litige ;
• Faites appel à un expert pour estimer vos objets de valeur, anciens ou rares. Il déterminera leur valeur marchande (appelée aussi valeur vénale) c’est à dire le prix de remplacement de l’objet le au jour de son évaluation. Cela peut concerner des œuvres d’art, des bijoux, les objets en métal précieux ou encore des antiquités ;

Si vous avez souscrit la garantie remplacement à la valeur d’usage, défalquez la vétusté lors de l’estimation de la valeur de vos biens. Un bien mobilier perd chaque année 10% de sa valeur (20/25% pour la matériel informatique) à partir de la 2e année suivant son achat, jusqu’à un taux maximum de vétusté généralement plafonné à 80%. Ce coefficient est propre à chaque assureur.

Ce calcul n’est pas nécessaire si votre contrat inclut la garantie remplacement valeur à neuf.

 

Enfin, indiquez sur ce document votre numéro de contrat d’assurance, le numéro de l’assistance de votre assurance ainsi que celui de son service sinistre. Vous aurez ainsi toutes les informations nécessaires en un claquement de doigts.

 

Où conserver son inventaire ?

Vous avez le choix de faire cet inventaire sur 2 types de support :

• Sur papier : solution peut coûteuse, elle offre surtout des inconvénients qui sont les difficultés de le mettre à jour, et la facilité avec laquelle vous pouvez le perdre. De plus, à moins de déposer votre dossier dans un coffre-fort en banque ou de l’avoir numériser, il pourrait être facilement détruit au cours d’un sinistre ;
• En numérique : facile à compléter, modifier et enrichir, nous vous recommandons de protéger votre dossier par un mot de passe et de l’enregistrer sur plusieurs supports : cloud et disque dur externe.  Vous serez ainsi certain de ne pas tout perdre en cas de vol d’ordinateur ou de données.